Educação Financeira e Microcrédito
Educação Financeira: Organizar e poupar
As pessoas vivem em busca do que chamam de Prosperidade Financeira. Prosperidade no dicionário quer dizer, entre outros: “Característica de próspero, desenvolvido, abundante, bem-sucedido […]; Excesso de bens materiais; riqueza. Fartura.” Portanto, Prosperidade Financeira resumidamente é possuir em abundância.
Geralmente liga-se o conceito de prosperidade financeira à felicidade. Se vemos alguém com um carrão, morando à beira-mar, ou com um celular de última geração, dizemos: “Uau! Essa pessoa está muito bem de vida!” Não é? Mas não sabemos se está divorciado do cônjuge, se vive de calmantes e remédios, se os filhos estão viciados em drogas, cometendo delitos… Mas como olhamos suas posses como status de felicidade, julgamos essa pessoa como a mais feliz do mundo.
Nós devemos aprender a ser felizes dentro do estrato socioeconômico no qual nos toca viver, compreendendo que felicidade é um estado da alma e tem muito pouco a ver com a quantidade de dinheiro que ganhamos ou acumulamos ao longo dos anos. A violação à esse princípio é a raiz mais comum de endividamento e pressões financeiras que vivem as famílias e os comerciantes de nosso país hoje em dia.
A diferença entre o êxito e o fracasso econômico se encontra, primordialmente, em sentir-nos satisfeitos e felizes, em cada um dos estratos socioeconômicos em que nos encontramos, evitando comprar muitas coisas, as quais não precisamos para ser felizes. Assim, temos o poder de controlar os nossos gastos. Isso se chama contentamento.
Nós devemos aprender a ser felizes dentro do estrato socioeconômico no qual nos toca viver, compreendendo que felicidade é um estado da alma e tem muito pouco a ver com a quantidade de dinheiro que ganhamos ou acumulamos ao longo dos anos. A violação à esse princípio é a raiz mais comum de endividamento e pressões financeiras que vivem as famílias e os comerciantes de nosso país hoje em dia.
A diferença entre o êxito e o fracasso econômico se encontra, primordialmente, em sentir-nos satisfeitos e felizes, em cada um dos estratos socioeconômicos em que nos encontramos, evitando comprar muitas coisas, as quais não precisamos para ser felizes. Assim, temos o poder de controlar os nossos gastos. Isso se chama contentamento.
Exemplo: quero um celular que custa R$ 1.200,00 à vista, ou eu posso dividir em 10x de R$ 160,00, que cabem em meu orçamento, mas pagarei mais R$ 400,00 no total! Aqui entram os princípios da paciência e do domínio próprio: para comprar à vista, terei que esperar uns meses até juntar todo o dinheiro. Paciência para esperar e domínio próprio para economizar valores que cabem em meu orçamento e não cair na tentação de comprar mais coisas com esse recurso. Paciência e domínio próprio são manifestações de meu caráter pessoal!
Precisamos mudar a forma como pensamos dinheiro. Isso ocorre quando nos entendemos como pessoas de caráter. E é uma mudança que deve ocorrer de dentro para fora. Primeiro devemos mudar o nosso interior. Ver o que necessitamos aprender e como podemos nos tornar sempre melhores!
Com base nesses e em outros princípios, oferecemos palestra de Educação Financeira. Temas como trabalho, planejamento, orçamento, crédito, dívidas e outros são abordados. Trata-se sobretudo de mudança de mentalidade, útil para qualquer público: trabalhador rural, microempreendedor, dona-de-casa, morador urbano, e até adolescentes e jovens. Mas também há orientações práticas, de planilhas de gastos e receitas até aplicativos e sistemas de controle financeiro, passando por dicas de como economizar dinheiro. Em tudo nos voltamos para organização e economia de cada pessoa e cada família.
Microcrédito: Incentivar e crescer
Microcrédito é a concessão de empréstimos de pequeno valor a microempreendedores formais e informais, normalmente sem acesso ao sistema financeiro tradicional, e seu objetivo principal é financiar projetos que de outra forma dificilmente teriam oportunidades reais. A ideia está em criar empregos e riqueza para a economia local: mais do que um subsídio, o microcrédito abre caminho a um posto de trabalho para quem perdeu ou abdicou do seu, ou reforça um posto de trabalho cujas bases estejam frágeis por qualquer motivo. A burocracia é zero, o custo é bastante baixo, a concessão de crédito é ágil e há um forte impacto social na comunidade.
O beneficiário do Programa de Microcrédito precisa ter participado do curso de Alfabetização e/ou de Cidadania, e do programa de Educação Financeira. O microcrédito será seu incentivo para empreender e se sustentar ou expandir seu pequeno negócio já existente, mas agora com conhecimentos social e financeiro adquiridos nos programas anteriores.
Além disso, os benefícios não são somente para os beneficiários do microcrédito (empreendedores), mas são também para seus funcionários, suas famílias e a própria comunidade onde vivem. Nisso se fala em beneficiar de forma indireta. Dessa forma, construímos uma cadeia de beneficiamento, útil para apoiar e impulsionar os mais desfavorecidos de nossa sociedade, mas de fato beneficiando todos ao redor.
O beneficiário do Programa de Microcrédito precisa ter participado do curso de Alfabetização e/ou de Cidadania, e do programa de Educação Financeira. O microcrédito será seu incentivo para empreender e se sustentar ou expandir seu pequeno negócio já existente, mas agora com conhecimentos social e financeiro adquiridos nos programas anteriores.
Além disso, os benefícios não são somente para os beneficiários do microcrédito (empreendedores), mas são também para seus funcionários, suas famílias e a própria comunidade onde vivem. Nisso se fala em beneficiar de forma indireta. Dessa forma, construímos uma cadeia de beneficiamento, útil para apoiar e impulsionar os mais desfavorecidos de nossa sociedade, mas de fato beneficiando todos ao redor.
O IBRAEMA trabalha com microcrédito produtivo orientado, cujo objetivo é estimular empreendedorismo, pelo seu caráter inclusivo e de transformação social. Agentes e promotores de educação financeira vão até os empreendedores e prestam atendimento personalizado, onde identificam as necessidades e avaliam a capacidade de pagamento do cliente para conceder o crédito na medida certa, evitando endividamento. Também podem existir sugestões úteis de desenvolvimento, crescimento e implementação do que é necessário para o sucesso do projeto.
Nesta área, o IBRAEMA trabalha junto a parceiros. Empresas especializadas em microcrédito, com anos de atuação e experiência, são nossas aliadas em oferecer rodadas de empréstimo e orientações de gestão. Incentivando empreendedores e fazendo crescer empreendimentos também estaremos transformando vidas e resgatando pessoas.
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